1165      0
 

Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить?


Последние изменения:

Появление ребенка серьезным образом сказывается на семейном бюджете, заставляя нести подготовительные расходы: коляски, кроватки, предметы первой необходмости. Возникает потребность в заемных средствах и вопрос, дают ли кредит в декрете. Уходя в декрет, будущая мама теряет хороший заработок, а при отсутствии супруга единственным источником финансирования остается пособие, оплачиваемое в течение определенного трудовым законодательством срока.

В силу отсутствия возможности подтверждения высокого дохода, получить крупную сумму в банке декретнице проблематично, однако, представив банку достаточные доказательства своей платежеспособности, проблема финансирования успешно решается.

Причины сомнений кредитора

Причины сомнений кредитораСамым главным ограничением, которое вынуждает банки отказывать в кредитовании женщинам в декретном отпуске, служит отсутствие какого-либо иного источника заработка, кроме пособия и невозможность получения дополнительного заработка.

Даже согласовав кредит, шансов на получение крупной ссуды мало, ведь в течение длительного срока женщина будет зависеть от получаемого пособия, размер которого всегда меньше привычного заработка.

Тем не менее, закона, предусматривающего запрет на кредитование декретниц, не существует, а значит всегда есть шанс добиться согласования нужного займа, представив банку убедительные доказательства своей платежеспособности и ответственности.

Так как потребности матерей могут касаться любой из сфер жизни, следует заранее узнать нюансы получения средств в рамках:

  • потребительского нецелевого займа;
  • целевых автокредитов или ипотеки;
  • кредитных карт.

Если подойти к вопросу дорогостоящей покупки со всей серьезностью и ответственностью, рассчитав свои возможности к погашению, заемщица имеет все шансы на одобрительный вердикт банка.

Условия кредита в декретном отпуске часто менее выгодны, чем для трудоустроенных граждан, ведь банк несет повышенные риски и должен их компенсировать. Хорошей альтернативой станет оформление займа на работающего супруга, если таковой имеется. В противном случае, ждать выгодного предложения от банка не стоит.

Если приобретение нельзя отложить до выходы из отпуска, следует быть готовым к:

  • снижению максимально возможной суммы;
  • повышению ставки;
  • предъявления требований привлечь поручителя или предоставить залог.

С точки зрения закона, неправильно было бы считать пособие по уходу в качестве дохода заемщика, так как выплата носит социальный характер и предназначена, в первую очередь, на удовлетворение потребностей малыша и его мамы в период вынужденной нетрудоспособности.

Куда обратиться?

Так как юридически женщины в период декретного отпуска сохраняют все свои гражданские права, невозможно получить прямой отказ по причине положения заемщика.

Однако, есть ряд организаций, предъявляющих менее жесткие требования к матерям:

  • Альфабанк;
  • Сбербанк;
  • Банк Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит.
Есть масса локальных банков, которые обслуживают местное население и трудоустраивающие компании региона. Перед обращением в какой-либо конкретный банк, необходимо выяснить, имеется ли индивидуальное предложение от банка, в котором заемщица получала заработную плату, а также уточнить актуальные программы, действующие в регионе.

Иногда выход из ситуации заключается как раз в ее особом положении – появление на свет новорожденного дает возможность на участие в государственных программах, субсидирование, материнский или региональный капитал и т.д.  Столкнувшись с острой потребностью в финансировании, нужно помнить — безвыходных ситуаций не бывает.

Рекомендуем прочесть: Государственная программа ипотечного кредитования.

Условия успешного согласования

Условия успешного согласования займаКакая бы ни была жизненная ситуация, вынуждающая обратиться за деньгами в банк, последний, являясь коммерческой структурой, оценивает риски невозврата и вероятность благополучного получения прибыли в виде процентов.

Чем более убедительны доказательства платежеспособности и ответственности, тем выше вероятность согласования кредита на приемлемых условиях.

Для похода в банк необходимо тщательно взвесить свои возможности по дальнейшему обслуживанию долга и подготовиться к общению с банковским служащим, учитывая необходимость в следующих гарантиях:

  • дополнительное обеспечение в виде надежных, платежеспособных поручителей или залога в виде движимого или недвижимого имущества;
  • подтверждение ответственности плательщика через БКИ;
  • представление бумаг, подтверждающих дополнительный доход, либо наличие крупного депозита;
  • весомый стаж на предприятии, либо общий стаж трудовой деятельности.

Каждый из вариантов кредитования имеет свои особенности, которые нужно учитывать перед тем, как подать заявку.

Варианты кредитования в декрете

Для женщин, уходящих в декрет, не устанавливается особых ограничений по вариантам оформления ссуды. Востребованными программами является потребительский займ, выпуск кредитки или целевое кредитования (на жилье или автомобиль).

Рекомендуем заранее узнать: как снять обременение с квартиры по ипотеке.

Потребительский займ

Потребительский займРешать текущие потребности населения призван продукт, известный как потребзайм. Особые характеристики нецелевого кредитования (малые суммы, небольшой срок, повышенная ставка, отсутствие дополнительных ограничений), делает нецелевые программы оптимальным способом получения финансирования с низкими требованиями к заемщикам.

Если деньги нужны на покупки товаров, мебели для ребенка, на помощь придут товарные кредиты, направляемые на оплату нужной покупки.  Проблема оформления решается на месте, не выходя из торгового зала, путем подачи заявки по паспорту через представителя банка. Если какой-либо из банков отказал, всегда есть возможность согласовать покупку в другом учреждении.

Заем по паспорту, или экспресс-программа, также оформляется быстро и с минимальными требованиями к заемщику, без подтверждения трудового дохода. Но данный вариант по выгоде уступает всем прочим программам, за исключением микрозаймов с самыми жесткими условиями погашения.

Если нужно получить деньги наличными, придется постараться убедить банк в своей состоятельности и ответственности. Нужно учитывать, что программы с выдачей наличных средств редко превышают лимит в 100 тысяч рублей, а помимо подтверждения дохода, придется привлекать созаемщиков, поручителей или залог. Если деньги нужны срочно, ищут иные способы финансирования.

Следующая информация поможет сориентироваться в предложениях российских банков.

Следует обратить внимание, что программы постоянно меняются, что требует актуализации условий при непосредственном контакте с банком:

  1. Ренессанс Кредит — если есть официальное место работы и представлены дополнительные документы (загранпаспорт, копия трудовой, справка о доходе) можно получить займ под 13,9% годовых.
  2. Банк ХоумКредит выдает средства на неотложные нужды под 14,9% годовых.
  3. В Промтрансбанке есть уникальная возможность кредитоваться в течение первого полугодия под 9,9%, если кредит оформлен незадолго или сразу после дня рождения, по истечении 6 месяцев ставка возрастает до 25,6%.
  4. Актив-Банк готов предоставить заем под 15,0% годовых, если нет нареканий к кредитной истории плательщика.

Ипотека для женщины в декрете

Чем больше сумма займа, тем больше гарантий потребует банк и больше усилий придется предпринять. По своей значимости, ипотека не имеет равных, ни по сумме, ни по длительности кредитования. В результате, получить согласование без подтверждения дохода практически нереально.

Тем не менее, входя в период ожидания и ухода за ребенком, женщина получает новый социальный статус матери, что дает право рассматривать различные программы субсидирования:

  • При появлении второго ребенка – государство обеспечит право на направление материнского капитала для погашения взятого займа или внесения первого взноса.
  • Снижение дохода семьи в связи с рождением нового младенца открывает возможность участия в программах соцподдержки с частичным финансированием ипотеки или гарантированно низким процентом.
  • Проект Молодая семья увеличивает финансирование государства до 40% с рождением малыша, однако, для этого необходимо соответствовать критериям программы, являться ее участником на протяжении определенного периода.

Следует рассматривать ситуацию индивидуально, чтобы понять, какая из программ более подходит под возможности и потребности женщины в декрете. Уточняя, дают ли беременным ипотеку, в первую очередь определяют планы женщины на длительный отпуск по уходу за ребенком. Для согласования ипотеки беременность подходит только при условии наличия созаемщика и участия в какой-либо из госпрограмм.

Рекомендуем обратить вниманием на следующие программы:

  1. Тинькофф Банк – ипотека под 8,75% и выше, если требуется покупка на вторичном рынке недвижимости. Первый взнос составит не менее 15,0%.
  2. ВТБ Банк Москвы предоставит средства на покупку ипотеки под 12,0%. Если нет возможности подтвердить доход, сумма займа ограничивается 60% от оценочной стоимости жилья. Оставшуюся сумму нужно внести в виде первого взноса.
  3. ТрансКапиталБанк ссудит деньги под покупку любого жилья под 12,75%, без требования справки с места работы. Личными средствами нужно внести не менее 5% от суммы сделки.
  4. Уралсиб реализует ипотечные программы под 11,5% без справок о доходах. Главное условие – наличие собственных сбережений в размере 40% от стоимости жилья.

Кредитная карта

Кредитная картаЕсли есть риск того, что собственных ресурсов в период декрета будет недостаточно, оптимальным вариантом станет выпуск кредитки еще до ухода в отпуск. Банк не требует обязательного снятия сумм сразу, после выдачи карточки, а снизить расходы на обслуживание поможет выбор предложения, не требующего дополнительной платы.

Если кредитка не была оформлена накануне, остается возможность эмиссии и в период декрета, тем более что условия по кредиткам предполагают упрощенную процедуру выпуска и минимальные требования к заемщику.

Сильная конкуренция на рынке кредитных карт заставляет банки разрабатывать актуальные и востребованные варианты, с включением дополнительных опций, участия в бонусных программах, подключении кэшбэка, длительным грейс-периодом для беспроцентного пользования заемными средствами.

Из возможных сложностей при согласовании выпуска кредитки стоит отметить:

  • В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  • Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  • Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Проценты по кредитным картам начисляют выше, чем по целевым программам, однако их выпуск при согласовании среднего по объему займа во время декрета – самый удобный вариант, а тщательное изучение действующих предложений поможет сократить процентную переплату:

  1. ВТБ Банк Москвы предлагает выпуск карты под 24,9% с 50-дневным грейс-периодом, сумма ограничена 350 тысячами рублей.
  2. Ситибанк выпускает кредитки с 50-дневным беспроцентным сроком использования, с начислением 18%, если взятые средства не возвращены в течении льготного периода. Максимальная сумма достигает 300 тысяч рублей.
  3. Тинькофф Банк позволяет получить карту с лимитом до 700 тысяч рублей, не требуя подтверждения дохода. Ставка — 18,9%, грейс-период – 55 дней.
  4. Альфабанком выпускается кредитка с лимитом до полумиллиона под 25,99% годовых. В течение 60 дней можно вернуть средства на карту, не выплачивая проценты.

Автокредит

АвтокредитАктивное участие государства в поддержке спроса на автомобильном рынке и борьба за клиентов в сфере автокредитования позволяет надеяться на оформление кредитного автомобиля, даже находясь в декрете. Многие программы не требуют подтверждения дохода, что освобождает от необходимости доказывать свою финансовую состоятельность.

Получить новую современную машину можно без обращения в отделение банка. Многие автодилеры тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями, беря на себя все вопросы оформления и согласования займа.

Собираясь купить кредитное авто, женщине требуется тщательно взвесить свои возможности, ведь выплачивать за транспортное средство придется довольно крупную сумму каждый месяц, а дополнительно банк потребует оформления дорогостоящего полиса КАСКО и оформления машины в залог.

Кроме того, без собственных сбережений получить автомобиль практически невозможно.

При покупке автомобиля в кредит есть шанс на субсидию в пределах регионального материнского капитала. Многие регионы самостоятельно утверждают программы социальной поддержки семей с тремя детьми.  Пройдя предварительную процедуру согласования с местной администрацией, оформляется кредит на авто отечественной сборки с минимальными вложениями заемщика. Размер капитала в конкретном субъекте Федерации определяется самостоятельно, однако в большинстве случаев, речь идет о сумме около 100 тысяч рублей.

Из стандартных программ автозайма следует выделить:

  • Кредит Европа Банк предлагает оформить автомобиль под 7,7% годовых при условии оплаты личными средствами 20% стоимости. Программа позволяет получить транспортное средство отечественное или иномарку, если сделка оформляется через официального дилера.
  • Русфинанс Банком реализуются программы автокредитования при 30-процентном первом взносе. Сумма на покупку автомобиля выдается под 6,67% .
  • Фольксваген Банк поможет купить автомобиль своей мечты из предложенного списка моделей данного производителя. Условия выдачи: 6,90% годовых, первоначальный взнос – от 20%. Заемщику достаточно представить 2 документа для заключения договора.
  • ВТБ 24 не ограничивает модельный ряд, доступный к оформлению, конкретными производителями, оставляя условия соблюдения высокой ликвидности предмета залога. Деньги перечислят на счет продавца-автосалона при внесении заемщиком первого взноса в размере 20%. Процентная переплата составляет 8,75% за каждый год кредитования.

Особенности оформления кредита в декрете

Особенности оформления кредита в декретеПроцедура оформления декретниц ничуть не отличается от стандартной последовательности, однако, рекомендуется, перед официальной подачей заявки, получить консультацию менеджера отделения. Он подскажет возможные варианты выгодного кредитования с высоким шансом одобрения.

Помимо анкеты заемщика от женщины потребуют представить список бумаг.

Готовим документы

Точный перечень документов нужных для оформления ипотеки сообщит только сотрудник отделения при обсуждении условий подачи заявки.

В стандартных ситуациях готовят следующие бумаги:

  • Личные документы заявителя (паспорт, иной документ, удостоверяющий личность).
  • Справка о доходах (оформляется по месту трудоустройства).
  • Бумаги на предмет залога, поручителя, созаемщика.
Если официальное пособие по уходу небольшое, и банк отказывает в выдаче займа, всегда есть возможность рассмотреть альтернативные вариант в области микрофинансов. Специализированные финансовые структуры выдают микрозаймы в короткий срок, не требуя иных документов от заемщика кроме его паспорта. Крайне осторожно следует относиться к обязательствам перед МФО, ведь проценты, назначаемые за каждый день использования займа, достигают 1-2%, что в пересчете на год составляет более 300% переплаты.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru