08.07.2018      1387      0
 

Ипотека для многодетных семей: как получить льготное кредитование


Последние изменения:

Разрешение жилищного вопроса без помощи государства многим семьям не под силу. В рамках такой помощи государство предлагает различные механизмы протекции, одним из которых является ипотека для многодетных семей. После демографической ямы 90-х годов прошлого века, в России значительно увеличилась рождаемость. Многие семьи заводят двух и более детей. Однако увеличение рождаемости повлекло за собой проблемы с жилплощадью для многодетных. Жилищное кредитование на привилегированных условиях является реальным инструментом для обеспечения жильем семей с детьми. На кого рассчитана ипотека с господдержкой, и каковы условия участия в данной программе.

Какие семьи считаются многодетными

Ипотека для многодетных семейВо всех субъектах страны многодетными считаются семьи, имеющие свыше трех детей. Однако по регионам значительно различаются возрастные критерии. Так, в большинстве регионов статус многодетной семьи сохраняется до момента, пока старшему из детей не исполнится 18 лет, при этом почти в трех десятках субъектов статус продлевается до 23 лет, если старший ребенок после совершеннолетия обучается на очном отделении и проживает совместно с родителями.

Например, в Ростове и области, а также в республике Чечня используются иные возрастные показатели — семьи утрачивают свое социальное положение при достижении первенцем шестнадцатилетнего возраста с возможностью продления льгот на два года, если подросток после 16 лет обучается по очной форме в ВУЗе и колледже.

Поддержка от государства

Гражданам предлагаются различные условия получения дотаций на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Вариантами государственной поддержки ипотечного кредитования являются:

  1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
  2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.

Новый закон 2018

ипотечные займы под 6%В декабре 2017 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.

Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.

Условия для участия следующие:

  • подходит только тем гражданам, где пополнение в семье произошло с начала 2018 года;
  • нельзя оформить жилищную ссуду на «вторичку» — исключительно покупка квартиры в новостройках;
  • продавцом недвижимости является юридическое лицо;
  • заемщики должны отвечать основным требованиям банка.

Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.

Так, если в семье появляется второй по счету малыш, субсидирование от государства будет функционировать в течение трех лет, а с появлением третьего ребенка «процентные каникулы» продлятся до 5 лет. С каждым последующим деторождением срок льготного периода для семьи подлежит пролонгации. Если же родители ограничатся, например, двумя детьми, то уже через три года им предстоит выплата кредита на общих основаниях.

Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком. Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади. В подобной обстановке без дополнительной поддержки для большинства семей практически невозможно разрешение вопроса с жильем путем оформления ипотечных кредитов, так как ссуда становится непосильной нагрузкой.

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.

Рекомендуем. Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Документация

По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.

В кредитно-финансовое учреждение необходимо предоставить следующие документы:

  • гражданские паспорта, принадлежащие основному заемщику и созаемщикам, с копиями всех заполненных листов;
  • подтверждение имеющихся доходов всех членов семьи за полугодовой период (2-НДФЛ или по форме банка);
  • свидетельства, выдаваемые ЗАГСом (о заключении брака, о деторождении);
  • военный билет;
  • копию трудовой книжки с заверением работодателя (для всех трудоустроенных членов семьи);
  • сертификаты дополнительного финансирования (материнский капитал, молодая семья);
  • правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру.

Несмотря на видимые преимущества льготной ипотеки по федеральным законам, не всем заемщикам доступно участие в проекте. Решение о выдаче кредита принимается банковской организацией, поэтому если доходы семьи ниже необходимого уровня, в оформлении займа будет отказано.

Где можно оформить ипотеку многодетным

Где можно оформить ипотеку многодетнымОформление возможно только в тех банковских учреждениях, которые были выделены для участия государством, с условием, что кредитно-финансовые организации выразили готовность участия в проекте путем подачи соответствующей заявки в Минфин РФ в тридцатидневный период с момента принятия закона.

При одобрении поданной заявки за банком закрепляется право выдачи специальных жилищных кредитных продуктов в 6 % с возможностью компенсирования недополученной прибыли за счет государственных ресурсов. В общей сложности заявки были одобрены 46 банкам-участникам, в числе которых крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхоз, Открытие. Кроме этого, жилищная ссуда на льготным условиям предоставляется посредством АИЖК.

Важно! В большинстве банковских организаций из списка, представленного Министерством Финансов РФ, можно будет не только оформить новый кредит на льготных условиях, но и произвести рефинансирование ипотеки по субсидированной ставке.

Условия кредиторов

В целом условия получения ссуды и требования к заемщику схожие у большинства кредиторов. Такие требования распространяются на:

  1. Возраст клиентов. В большинстве случаев это 21-65 лет, однако, некоторые финансовые учреждения допускают иной возрастной интервал для заемщиков.
  2. Наличие не менее 6 месяцев рабочего стажа. Для граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, требуемый срок составляет 2 года.
  3. Допускается наличие 1-4 созаемщиков.
  4. Обязательное оформление личного страхования.

Что касается требований к объекту жилья:

  • квартира в новостройке на любом этапе строительства;
  • обязательная аккредитация самого дома в АИЖК;
  • оформление в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.

Оформление льготных ипотечных займов для семей с детьми осуществляется исключительно в национальной валюте. Как было сказано выше, большинство кредитных учреждений производят рефинансирование ипотечной ссуды на льготных условиях.

Например, если семья уже оформила ипотеку до 2018 года, при этом после вступления в действие нового закона супруги-заемщики родили второго или последующего ребенка, они получают возможность произвести перекредитование на более выгодных условиях.

Требования в этом случае следующие:

  • по первоначально выданному кредиту было произведено не менее 6 платежей;
  • приобретенная квартира соответствует требованиям льготной программы (новое жилье, продавец является юридическим лицом);
  • отсутствуют просрочки погашения сроком более 30 дней;
  • заемщики ранее не обращались с заявлением о реструктуризации.
Далее представлены некоторые примеры банков, участвующих в государственной программе софинансирования ипотеки.

Сбербанк

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает специальные условия для семейных пар, родивших второго или третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. В рамках госпрограммы можно приобрести жилье по сниженной процентной ставке на первичном рынке (как завершенный объект, так и на стадии строительства):

  • максимальный размер ипотеки до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов рублей для жителей Московской и Ленинградской областей);
  • ставка 6% на льготный период, связанный с рождением детей с последующим увеличением до 9,25% после завершения обозначенного периода (3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего)
  • первоначальное внесение денежных средств от 20%;
  • общий период погашения до 30 лет.

ВТБ

Условия банка ВТБ практически не отличаются от условий Сбербанка по аналогичной программе. Допустимо привлечение до 4 человек, являющихся созаемщиками. Банком учитывается как основной доход, так и прибыль от иных видов деятельности по совместительству. Наличие постоянной прописке в субъекте обращения не требуется. Получение жилищной ссуды от 6% возможно исключительно для граждан РФ.

Россельхозбанк

Помимо стандартной программы с участием государства Россельхозбанк предлагает своим клиентам ипотечный продукт с использованием материнского капитала по специальной ставке от 8,85% на весь срок кредитования. Обязательным условием является направление средств по маткапиталу на погашение ссуды в течение 3 месяцев с момента выдачи займа.

Использование материнского капитала

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Когда при кредитовании задействуется материнский капитал, налоговые вычеты производятся без учета части стоимости жилья, оплаченной за счет средств по сертификату.

alt: Список банков по программе льготного кредитования под 6%

Скачайте

  Банки с льготным кредитованием (113,5 KiB, 153 hits)

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

© 2019 zakon-dostupno.ru