05.08.2018      643      0
 

Ипотека без справок о доходах: как получить


Последние изменения:

Ипотечная сделка относится к числу наиболее сложных вариантов оформления кредита. Процедура многоэтапная и требует подготовки большого перечня документации на заемщика, продавца, объект недвижимости. При определенных условиях есть способ, как получить ипотеку без справки о доходах.

Несмотря на сложности, ипотека без подтверждения зарплаты возможна. Главное, знать нюансы ее получения и отличия в условиях по сравнению с классическим вариантом. Отсутствие справки влечет за собой ужесточение требований кредитора, поэтому такая ипотека подходит не всем покупателям.  Существует своя целевая группа и есть ряд требований, при каких обстоятельствах банк разрешит воспользоваться программой.

На кого рассчитаны ипотечные программы без подтверждения дохода?

Как получить ипотеку без справки о доходахДля граждан, не имеющих никакого источника дохода и без поручителей, программа ипотеки без предоставления справки о доходах не подходит. Как и любой другой кредит, ипотека выдается при оценке платежеспособности человека. Жилищный займ без справки от работодателя рассчитан на конкретную группу клиентов, имеющих регулярный доход, работодатель которых не в состоянии предъявить справку 2-НДФЛ.

Перед тем, как взять ипотеку без справки о доходах, необходимо тщательно оценить последствия с финансовой точки зрения, ведь кредит без справки о зарплате относят к разряду продуктов с повышенным риском для кредитора. Соответственно, банк будет устанавливать ряд ограничений, который позволят свести риск невозврата к минимуму.

Ипотеки с повышенным риском предполагают меньший объем кредитования и больше требований к заемщику. Первый взнос по такой программе устанавливают на уровне 30% и более.

Исходя из установок банка, программы ипотеки без справок от работодателя подходят для заемщиков, если:

  • оформляется срочная сделка и нет времени на оформление документации от работодателя;
  • уровень дохода выше, чем указан в официальных справках 2-НДФЛ.

Шансы на положительное решение банка выше, если:

  • в банке оформлена зарплатная карточка;
  • есть возможность оформления в залог другого имущества заемщика дополнительно;
  • программа предполагает участие в государственном субсидировании;
  • выписка из БКИ подтверждает надежность клиента и высокий уровень платежеспособности.

Стандартная схема ипотеки предполагает необходимость 2-НДФЛ, однако многие банки отходят от данного требования, позволяя представлять справку по форме банка. Работодатель, не имеющий возможности подтвердить официально высокий доход работника, может просто подготовить документ, рассчитанный исключительно на финансовое учреждение.

Большинство предложений банков без подтверждения дохода рассчитаны только на лиц с российским гражданством, если они отвечают остальным требованиям кредитора:

  • более молодой предельный возраст заемщика;
  • трудоустройство и наличие достаточного стажа;
  • высокая оценка кандидатуры по системе скоринга и выписке из БКИ.

Каков пакет документов

Отсутствие требования подтверждения заработка не означает, что остальной пакет готовить не нужно. Иногда, факт невозможности предъявления справки влечет за собой дополнительные процедуры по залоговому обеспечению и подготовке других бумаг.

Основной перечень для ипотеки без подтверждения зарплаты представлен:

  1. Российским паспортом.
  2. Вторым личным документом (правами водителя, загранпаспортом, военным билетом для мужчин, СНИЛСом);
  3. Бумагой, свидетельствующей наличие личных сбережений, достаточных для внесения первого взноса (исключение составляют государственные программы, при которых субсидия принимается в качестве первого транша в пользу продавца).

Если кредитор согласовал ипотеку без справки о доходах с дополнительным залоговым обеспечением, дополнительно проводят оценку объекта собственности и готовят правоустанавливающую, техническую и кадастровую документацию на недвижимость.

Особое внимание при сборе справок обращают на действие документов. Например, выписка из ЕГРП, доказывающая юридическую чистоту сделки и отсутствие регистрационных запретов, будет действовать в течение 30 дней после получения заемщиком.

Отличительные особенности ипотеки без справки о доходах

Банк, выдавая средства заемщику, повергается риску невозврата. Если платежеспособность не подтверждают справками, финансовое учреждение рискует еще больше. Это вынуждает ограничивать другие рамки ипотечного займа и корректировать условия кредитования:

  • повышение процентной переплаты;
  • снижение суммы по кредитной линии;
  • уменьшение срока погашения;
  • увеличение доли взноса из личных средств.

Процентная переплата

Упрощенное оформление предполагает большие риски банка, которые компенсируются высокой ставкой. Таким образом кредитор страхует себя на случай невозврата и проблем с долгами заемщика.

Чем проще оформить кредит, тем выше переплата. Это правило действует и в отношении ипотечных сделок.

Период кредитования

В большинстве случаев, где действуют стандартные сроки ипотек, период погашения жилищного займа по упрощенной схеме будет аналогичным. Разница начинается там, где кредитор предлагает особые сроки. Например, вместо программ с 50-летним погашением, предложат погасить ипотеку за 20-30 лет.

Увеличение доли первого взноса

Программы с 10-20% при отсутствии справок о доходах, как правило, не действуют. Заемщику предстоит найти не менее трети от суммы сделки, однако иногда банк потребует внести половину стоимости, чтобы согласовать выплату остатка без подтверждения доходов.

Установление пределов по первому взносу зависит от конкретных обстоятельств – иногда банк отказывается согласовывать сделки, где заемщику требуется только 35% от суммы. Стандартный минимальный порог можно снизить до нуля, если согласовать учет в качестве первоначального взноса государственной субсидии. Например, такой суммой может стать выплата по материнскому капиталу.

Читайте: погашение ипотеки материнским капиталом.

Величина ипотечного займа

Чтобы снизить финансовые риски, кредитор ограничивает согласуемую сумму. По упрощенным программам выдают меньшую сумму, так как невозможно проверить финансовое состояние и доход клиента.

Описание процедуры

Описание процедурыЕсли кредитор позволяет взять ипотеку без справки с места работы, это вовсе не означает, что безработные граждане, не имеющие дохода вправе рассчитывать на согласование займа.  Трудоустройство остается параметром, требуемым банком в любом случае. Просто в таком случае, не требуется официального подтверждения о наличии работы и заработка.  Часто программа без справок о доходах предполагает необходимость предъявления другой справки – по форме банка.

Основные этапы сделки с ипотечным капиталом без справки о зарплате не отличаются от стандартной схемы:

  1. Предварительное согласование заявки на ипотеку.
  2. Выбор квартиры и сбор документации, подписание предварительного договора купли-продажи.
  3. Подача полного списка на объект собственности для согласования банком.
  4. Назначение дат сделки и подписание бумаг по ипотеке.
  5. Перерегистрация права в Росреестре.
  6. Получение новых документов покупателем и денег продавцом.

Где дают ипотеку без справки

Выбор кредитора во многом зависит от соответствия заемщика предложенным критериям банков. Ограничен и перечень финансовых учреждений, готовых нести риски по сделкам с клиентами, не подтвердившими свою платежеспособность.

К числу наиболее известных кредиторов относятся Сбербанк и ВТБ:

  1. Сбербанк предлагает купить квартиру, дома, помещение, пригодное для жилья, исключая первичный фонд жилья под 12,5 %, при условии первого взноса не менее 15% со сроком погашения до 30 лет. Минимальный размер займа ограничен 300 тысячами рублей.
  2. В банке ВТБ24 получают до 15 миллионов рублей. Есть существенное ограничение – минимальный размер кредитной линии составит полтора миллиона рублей. Ставка по ипотеке без справок увеличена до 14,5%, а период возврата денег – не более 20 лет.

Есть и другие финансовые учреждения, которые готовы кредитовать с минимальным пакетом бумаг:

  • АФ Банк;
  • СоцКомБанк Левобережный;
  • БыстроБанк;
  • АКБ Экспресс и другие организации.
Доход и способность клиента оплачивать кредитные обязательства относят к ключевым параметрам ипотеки в глазах кредитора. Когда клиент не способен представить документ по объективным причинам, встает вопрос реализации мер дополнительной защиты и ограничений условий. И тем не менее, данный проект имеет право на существование и ежегодно увеличивает число заемщиков, не имеющих возможности кредитоваться на стандартных условиях.

Полезно: документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

Грамотное применение и знание нюансов процедуры позволяет согласовать наиболее приятные условия. Например, наличие материнского сертификата дает шанс взять ипотеку без справки о доходах с зачетом МК в качестве первого взноса.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

© 2018 zakon-dostupno.ru