05.08.2018      1272      0
 

Как заказать оценку недвижимости (квартиры, дома) для ипотеки


Последние изменения:

Ипотека всегда связана с большими расходами на подготовительном этапе сделки, и эти расходы должны в обязательно порядке учитываться покупателем. Оценка недвижимости для ипотеки относится к основным статьям расходов при согласовании сделки, а сведения из отчета оценщика играют важную роль при определении суммы кредита и других условий сотрудничества с кредитором.

Для чего нужна оценка недвижимости?

Оценка недвижимости для ипотекиНеобходимость, для чего нужна оценка недвижимости для ипотеки, подтверждена положениями ФЗ «Об ипотеке», ведь приобретаемый объект становится залоговым обеспечением банка. Задача финансового учреждения – удостовериться, чтобы стоимость ипотечной квартиры или дома полностью обеспечивала сумму кредита. В случае проблем с выплатами, банк обратит взыскание на залоговый объект, поэтому так важно правильно определить стоимость жилья и проконтролировать, чтобы вырученных средств хватило для полного расчета с кредитором.

Покупатель и продавец могут договориться о любой цене договора, как в сторону превышения, так и в сторону уменьшения стоимости по сравнению с актуальными рыночными предложениями.  Кредитор, принимая заключение оценщика, страхуя себя на случай негативных последствий, между ликвидной и рыночной стоимостью всегда выберет наименьшее значение. Это гарантирует полную финансовую защиту на случай, если плательщик не сможет погашать выданный займ, и жилье придется продавать.

Проведение независимой оценки недвижимости и в интересах покупателя:

  1. Чтобы убедиться в правильном назначении цены договора. Если стоимость оценки окажется гораздо ниже, возникает подозрение в завышенных требованиях продавца.
  2. Чтобы спланировать предстоящие расходы на первый взнос по ипотеке и определить предстоящие платежи банку.
  3. Для гарантий, что при неблагоприятном развитии сценария, клиент сможет рассчитаться с финансовым учреждением, продав недвижимость.
Для продавца результат оценки также поможет подтвердить оправданность назначенной цены сделки. Информация из заключения позволит проверить, не была ли занижена договорная стоимость. В результате, процесс оценки требуется всем участникам ипотечной сделки для гарантии правильного назначения суммы и благополучного расчета с кредитором.

Описание процедуры

Так как без заключения эксперта ни один банк не согласует ипотеки, инициатива проведения должна исходить от покупателя.

В процессе подготовки отчета предстоит выполнить следующие шаги:

  1. Сбор основной документации на будущий объект залога.
  2. Определение компании, которая будет проводить работы. В большинстве случаев, кредитор устанавливает ограничения по выбору эксперта из числа аккредитованных лиц.
  3. Проведение оценочных мероприятий с выездом по адресу расположения жилья.
  4. В установленные сроки организация проводит анализ полученных данных и представляет отчет согласно требованиям, определенным кредитором.

Что нужно подготовить

Оценочным работам предшествует работа по сбору информации об объекте. Помимо анализа рынка, эксперт должен изучить пакет документации на недвижимость:

  • Правоустанавливающая документация на жилье.
  • Бумаги из БТИ (техпаспорт и поэтажный план);
  • Кадастровый паспорт.

Дополнительно могут потребовать любые другие документы, входящие в перечень банка-кредитора.

Чтобы не столкнуться с отказом банка принимать результаты оценки, следует заранее уточнить, к каким организациям вправе обратиться заемщик, чтобы банк принял документ к рассмотрению. У каждой финансовой организации – свой список оценщиков с различными расценками и сроками проведения. Перед тем как заказать услугу, в банке определяют, каким параметрам должен соответствовать эксперт.

Читайте также, когда необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Требования к оценщикам

Требования к оценщикамСобственно, юридических ограничений банк вводить не вправе. Окончательное решение по выбору конторы для проведения работ остается за заемщиком. Однако, игнорируя правила банка, сталкиваются с отказом банка принимать отчет к рассмотрению в связи с несоответствием параметрам, установленным финансовым учреждением.

Основной список требований к организации выглядит следующим образом:

  • Легитимность исполнителя работ (членство в СРО, подтверждающее принадлежность в официальной зарегистрированной организации оценщиков).
  • Наличие страхового покрытия от 300 тысяч рублей по рискам гражданской ответственности.

Страховой полис гарантирует возможность возмещения ущерба клиенту, заказавшему услуги, а также свидетельствует об уровне профессионализма.

Исполнитель, по результатам проведенного исследования, обязан предоставить отчет с соблюдением требований к оформлению. Эти требования содержат стандарты Ассоциации российский банков (сокращенно, АРБ), АИЖК и банка.

Соблюдение требований к оформлению позволит кредитору иметь четкое представление о приобретаемом объекте, который далее будет оформлен в качестве залога. Чтобы исключить нарекания банка и отклонение заключения, рекомендуется подбирать эксперта из списка оценщиков, аккредитованных банком.

Что включает в себя отчет об оценке

Исследование оценщика наиболее полно описывает объект и содержит выводы относительно его реальной и ликвидной стоимости.

В отчет обязательно входят следующие показатели жилья:

  1. Основные характеристики недвижимости.
  2. Размер и количество помещений, входящих в состав объекта.
  3. Сведения о наличии балконов, лоджий, их размер и технические характеристики.
  4. Техническое состояние оцениваемого объекта.
  5. Высота помещений.
  6. Заключение о соответствии внутриквартирного расположения плану БТИ.
  7. Информация об инженерных коммуникациях (водоснабжение, отопительная система, электричество).
  8. Возраст жилого здания, в котором располагается оцениваемый объект.
  9. Использованный при возведении стен и перекрытий строительный материал.
  10. Дополнительные данные о здании – парковки, этажи под домом.
  11. Список выявленных дефектов, особенностей объекта, которые грозят возможными проблемами при эксплуатации и потребуют ремонта.
  12. Состояние здания, подъезда, фасада.
  13. Удаленность от транспортной инфраструктуры, остановки общественного транспорта, станции метрополитена.
  14. Цена квадратного метра.
  15. Схемы подъезда к дому, в котором расположен оцениваемый объект.
  16. Фотоматериал.

Согласно установленных АРБ и АИЖК требованиям, заключение независимого эксперта должно соответствовать определенным требованиям:

  • Печатный вид с включением таблиц и описательной части.
  • Сведения, на основании которых производились расчеты.
  • Объем, не превышающий 30 страниц.
Если выбор пал на организацию, которая включена в официальный перечень аккредитованных банком оценщиков, с вероятностью 100 процентов банк примет отчет об оценке квартиры, который будет соответствовать требованиям финансового учреждения.

Трудности выбора

С учетом разнообразия на рынке оценочных услуг, определить оценщика бывает сложно. Во-первых, необходимо учитывать требования, предъявляемые к организации банком, АРБ и АИЖК.

Во-вторых, убеждаются в учете параметров, предъявляемых к самой организации, конкретному оценщику и подготовленному отчету.

Редкий банк ограничивает выбор единственным оценщиком. Как правило, таких организаций несколько, поэтому определить наиболее соответствующие условия сотрудничества с конкретной организацией не составит труда.

Задачей заемщика станет выбрать компанию:

  • входящую в список аккредитованных;
  • предоставляющую отчет в полном соответствии с требованиями в минимально короткие сроки;
  • готовую обеспечить качественными услугами за наиболее низкую цену;
  • работающую на рынке не первый год и имеющую отличные рекомендации и отзывы других заемщиков (обращают внимание на точность соответствия цены, установленной экспертом, реальным расценкам на рынке и договорной цене по текущей сделке).
Не стоит бояться устанавливаемого банками ограничения. Как правило, выбор заемщика производится из числа сотен организаций, работающих по всей стране. Однако, на стоимость услуг прямое влияние оказывает удаленность офиса оценочной компании от местоположения объекта. Лучше всего, выбирать оценщика из числа тех, что находятся вблизи от адреса расположения квартиры или дома.

Сроки подготовки и действия заключения

Процедура не проводится в один день.

Потребуется:

  • провести предварительную подготовку документации;
  • организовать выезд;
  • проанализировать полученные сведения;
  • надлежащим образом оформить новый документ.
В разных организациях, в зависимости от степени загруженности и удаленности объекта, устанавливают свои сроки – от 1 до 5 дней, однако чаще оценку проводят в течение 3-5 дней.

Результаты оценки содержат актуальные сведения, на основе существующих цен на рынке жилья. С течением времени, расценки на недвижимость меняются (растут или снижаются, исходя из конкретных изменений). Согласно нормам законодательства, срок действия отчета не превышает полугода. Если сделка, по каким-либо причинам, не состоялась в течение 6 месяцев, придется проводит экспертизу заново.

Если оценка недвижимости нужна для рефинансирования ипотеки, банк обязательно потребует проведение новой экспертизы, так как с момента сделки и переоформления кредитных отношений документ уже утратит свою актуальность.

Кто и сколько платит. Реестры оценщиков

Заказчиком оценки недвижимости является заинтересованная сторона.  Она же и оплачивает услуги. Так как процесс купли-продажи не требует обязательной экспертизы со стороны продавца, а банку она обязательно нужна для определения условий ипотеки, при использовании кредитных денег в расчетах с продавцом, расходы на оценку несет покупатель, т.е. заемщик.

Что касается стоимости услуг, то каждая организация определяет собственные тарифы, нерегулируемые законодательством. В результате в различных регионах, разными оценщиками назначаются свои цены.

Так как каждый банк имеет свой перечень разрешенных организаций, то расходы покупателя определяют согласно услугам оценщиков из списка в пределах 2-7 тысяч рублей. Если объект находится далеко (например, для загородной недвижимости), тарифы увеличиваются. Для нестандартных объектов собственности также действуют повышенные тарифы, с учетом сложности проведения работ.

Ниже информация о том, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, от разных организаций, работающих с различными кредитными структурами:

  1. В Сбербанке заключение экспертов оформляется за 3-4 тысячи рублей в стандартных ситуациях, а при удаленном расположении тариф повышается до 5-6 тысяч рублей. Перечень оценочных организаций: скачать по ссылке.
  2. По данным Россельхозбанка, оценка организациями из разрешенного списка проводится с применением тарифов по 35-50 рублей за 1 оцениваемый квадратный метр. Можно выбрать другого оценщика, не включенного в перечень банка, если по ипотеке клиент готов внести более 30% от стоимости жилья. По ссылке: реестр партнеров Россельхозбанка.
  3. Работающие с Газпромбанком эксперты выполняют работы за 3,5-7,0 тысяч рублей. Для Санкт-Петербурга тариф минимален, в московском регионе взимают до 7 тысяч за отчет. Перечень рекомендованных оценочных организаций: скачать.
  4. Оценщики, работающие с ВТБ в различных регионах, предлагают проведение экспертизы в широком диапазоне цен: от 2 тысяч (для Екатеринбурга и других российских городов) до 5 тысяч в Москве и 7 тысяч в Санкт-Петербурге.

Многие заемщики, стесненные в свободных средствах, с опасением относятся к процедуре оценки, ведь от нее зависит, хватит ли личных накоплений для уплаты первого взноса. Если будет выявлено отличие оценочной стоимости от ипотеки, и оценщик определит сумму ниже, чем было оговорено с продавцом, банк выдаст средства в объеме, оставшемся после вычета первого взноса. Таким образом, денег банка может не хватить для полного расчета с продавцом и потребуется искать дополнительный источник финансирования.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

© 2018 zakon-dostupno.ru