1873      0
 

Что выгоднее ипотека или аренда жилья?


Последние изменения:

Каждая семья решает жилищный вопрос по-своему.  Если квартиры не подарили родители, если нет наследства, а заработки не превышают средних, сделать весомые накопления для покупки жилья за короткий срок невозможно. Остается два варианта: снимать квартиру или оформить ипотеку. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, и требуется провести тщательный анализ, чтобы понять, что выгоднее: ипотека или аренда жилья.

Когда квадратные метры постоянно растут в цене, преимущества ипотеки кажутся очевидными, ведь удорожание недвижимости перекрывает часть процентной переплаты. Сложнее разобраться, когда цены на рынке недвижимости падают, действительно ли ипотека – оптимальный вариант?

Критерии оценки

Ипотека или аренда: что выгоднееПеред оформлением ипотеки многие начинают подсчитывать, какова процентная переплата и сколько средств было бы потрачено на аренду, если приобретать жилье за накопленные собственные деньги. Но есть и не менее важные параметры, которые также должны быть учтены при выборе.

Помимо цифр в сравнительных расчетах, каждая семья определяет:

  • насколько срочно нужна собственность;
  • имеется ли возможность откладывать;
  • причины покупки.

Большинство людей мечтают о собственной недвижимости как залоге некоторой стабильности в жизни, но иногда в нем нет необходимости, если человек постоянно меняет места проживания, в силу особенностей своей работы или по личным мотивам.

Когда семья имеет стабильную работу и не планирует переезды, каждый новый арендный платеж заставляет задуматься, не выгоднее ли купить квартиру в ипотеку и выплачивать долг банку за собственность.  Следует определить преимущества каждого из вариантов.

Пять «За» в пользу ипотеки

Следующие обстоятельства помогут определить, покупать или снимать квартиру, и насколько ценно предложение ипотеки на текущий момент, исходя из конкретной ситуации:

  • Для молодого, необремененного семьей, человека, переезд с квартиры на квартиру не составит особых проблем. Создав семью, постепенно обрастая личным имуществом, вещами, предметами комфорта, вынужденный переезд, когда владелец собственности, решает прекратить аренду, продать квартиру или просто сменить арендаторов, представляет собой огромную проблему со сменой школ, детских садов и т.д. Ипотечное жилье остается за заемщиком в период погашения долга, а затем переходит в полное распоряжение после снятия ипотечных обременений.
  • Арендованное жилье нельзя усовершенствовать без согласования с хозяином, да и всю свою жизнь в нем приходится соотносить с мнением хозяина. Невозможно предсказать, в какой момент владелец решит поднять плату, ведь вопрос стоимости целиком зависит от собственника.
  • Не всякий наймодатель оформит прописку своим квартирантам, особенно с детьми. Семья, в которой воспитываются дети, вынуждена решать массу проблем с зачислением в школы, детские сады, прикреплением к поликлинике и т.д. Имея свое жилье, взятое в ипотеку, подобный вопрос решался бы автоматически.
  • Способность к ведению экономного семейного бюджета дана далеко не всем, в результате возникают необоснованные траты, не позволяя откладывать значительные суммы для покупки квартиры за собственные деньги. Ежемесячный платеж по ипотеке – оптимальный вариант, дисциплинирующий и дающий уверенность в том, что по завершении всех выплат права на имущество переходят в полном объеме.
  • Для тех, кто уже имеет жилье, но собирается инвестировать некоторую сумму, вложение в недвижимость – оптимальный вариант в условиях роста стоимости метров. Ипотечный займ традиционно дают под минимальный процент, а сумма платежа фиксирована. В условиях высокой инфляции и активного удорожания жилья, ипотека представляет собой надежный вариант сохранения и приумножения капитала, а сдача дополнительной недвижимости в аренду позволит выплачивать ежемесячный кредитный платеж за счет полученных от нанимателей средств. В результате, спустя 10 лет заемщик получает собственность, потратив минимальные средства на оформление ипотеки, первый взнос и страховку.

Когда снимать жилье выгоднее?

Данная статья опубликована на сайте zakon-dostupno.ru. Если вы видите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Не всегда ипотека оправдана с точки зрения будущего покупателя, и данная позиция имеет под собой множество оснований:

  • Когда заработок высокий и позволяет откладывать без особого ущерба качеству жизни, нужная сумма накапливается в течение короткого срока, а грамотное размещение на банковском депозите позволяет увеличить капитал. Всего несколько лет жизни на съемной квартире позволят собрать нужную сумму.
  • Если рынок недвижимости переполнен объявлениями о продаже, в то время как спрос и покупательская способность снижены, цены на жилье падают, логично было бы предполагать, что через некоторое время тот же объект будет стоить дешевле. Вложение в недвижимость на падающем рынке рискованно.
  • Аренда жилья дает возможность менять место жительства и условия, постепенно повышая или понижая уровень комфорта, в зависимости от своих финансовых возможностей.
  • Арендатор освобожден от каких-либо проблем при взаимодействии с обслуживающими организациями, службами, не выплачивает имущественный налог.
  • Особый случай, когда семья имеет шансы на приобретение жилья в рамках социального проекта, когда оформление ипотеки аннулирует право на получение льготного жилья.

Что выгоднее — ипотека или аренда: делаем расчеты

Делаем расчеты по ипотеке и арендеАнализ всех «за» и «против» был бы неполным без расчетов, какой из вариантов экономически целесообразен.

Так как рассчитать пример достаточно просто, любой потенциальный владелец жилья, вооружившись ипотечным калькулятором и изучив цены по аренде жилья, сможет определить итоговые расходы по каждому случаю. На данные расчета большое влияние будет оказывать конкретная ситуация с объектом собственности, его ценой, а также конкретным ипотечным предложением и назначенным процентом.

Примером расчета может служить ипотека на вторичное жилье под 11% годовых на срок 10 лет стоимостью в 2,5 миллиона рублей. После выплаты первоначального взноса в 500 тысяч рублей, заемщик оформляет кредит на 2 миллиона рублей. Простой расчет по аннуитетным платежам показывает переплату в 1,3 миллионов рублей. Аналогичное жилье сдается в аренду по 15 тысяч рублей, что за десятилетие выливается в сумму 1,8 миллионов рублей.  Даже, если добавить дополнительные расходы по ипотеке на страховку (каждый год сумма снижается, в общей сложности составляя около 100 тысяч рублей), экономия говорит в пользу ипотеки.

Делаем выводы

В каждом случае есть свои особенности. На итоговую выгоду будет влиять:

  1. Процент по ипотеке. Диапазон ставок варьирует от 6% (по соцпрограмме 6% для многодетных) до 12-14% и выше, исходя из общей политики банка, параметров надежности заемщика, величине первого взноса и т.д.
  2. Дальнейшая динамика цен на жилье. Покупая квартиру с фиксацией платежа в период роста цен на недвижимость, заемщик не просто обретает собственность, но и выгодно инвестирует средства, спасая их от инфляционного обесценивания.
  3. Сопутствующие расходы. Любая аренда или ипотека – результат договоренности человека со второй стороной. Наймодатель или кредитор могут выдвинуть дополнительные условия, что приведет к росту затрат.

Универсального решения, что лучше: ипотека или снимать квартиру, не существует, как нет и абсолютно одинаковых ситуаций. Индивидуально определив все плюсы и минусы, будущие покупатели делают собственные, единственно правильные выводы, с учетом объективных и субъективных факторов.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2019 zakon-dostupno.ru