1309      0
 

Какие документы нужны для оформления ипотеки?


Последние изменения:

Согласно статистике, большинство наших граждан имеют доход ниже среднего, что не позволяет им самостоятельно накопить необходимую сумму на покупку собственного жилья. И единственным выходом из данной ситуации является оформление ипотечного займа. Оформление ипотечного кредита – это серьезный и ответственный шаг. И прежде чем приобретать жилье с использованием ипотечного займа, необходимо изначально разобраться, какие документы нужны для оформления ипотеки, и на каких условиях предоставляется займ.

Условия предоставления займа

Условия предоставления займаУсловия оформления и предоставления ипотечных займов в каждой кредитной организации носят индивидуальный характер. Они могут различаться требованиями к размеру доходов, пакету необходимых документов, к возрасту заявителя, к размеру первоначального взноса и т.п.

Однако, проведя анализ размещенной информации на официальных сайтах кредитных учреждений можно сделать выводы, что некоторые требования являются общими, а именно:

  • Подданство заемщика – практически все кредитные организации выдают ипотечные займы лишь гражданам, имеющим подданство России.
  • Возрастные требования – заявитель должен достигнуть совершеннолетия, некоторые банковские учреждения ограничивают возраст заемщика – не менее двадцати одного года и не старше семидесяти лет.
  • Требования к стажу заявителя – чаще всего, кредитные организации принимают и одобряют заявки от граждан, имеющих непрерывный трудовой стаж не менее шести месяцев.
  • Требования к уровню общего дохода семьи, размер которого после ежемесячного платежа не должен составлять менее 40%.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на сделку (с 2016 года является обязательным условием, так как супруг может выступать в роли созаемщика, а соответственно в случае утраты заявителем доходов может стать основным должником).
Заемщики, являющиеся держателями карт банкового учреждения или имеющие открытый депозит в нем, могут воспользоваться льготными условиями предоставления ипотечного займа, которые выражаются в сниженной процентной ставке по кредиту. А также таким клиентам нет необходимости подтверждать свои доходы и трудовой стаж.

Самые востребованные кредитные учреждения

Самые востребованные кредитные учрежденияВ ТОП самых посещаемых и одобряющих такие займы кредитных организаций входят такие банки как – Россельхозбанк, ВТБ24 и Сбербанк.

Так как учредителем именно этих кредитных организаций является центральный банк России, что позволяет сдерживать процентные ставки и предоставлять доступные условия кредитования:

  • процентная ставка граничит в пределах 9-12,5%;
  • размер первоначального взноса не превышает 20-30%;
  • сумма выдаваемого займа варьируется в ценовой линейке от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • срок рассмотрения заявления в среднем составляет от 3 до 7 дней;
  • обязательным условием такого кредитного продукта является страховка приобретаемого объекта недвижимости.

Процедура оформления

Для получения ипотечного займа необходимо пройти соответствующую процедуру оформления, которая осуществляется в два этапа:

1 этап:

  • В первую очередь необходимо выбрать кредитную организацию – основным параметром при выборе должно быть удобство и доступность оплаты для заемщика (сроки, размеры ежемесячного платежа, отсутствие комиссионного сбора и т.д.).
  • Подать заявление на рассмотрение, для этого нет необходимости в предоставлении полного пакета документов.

Если решение кредитного учреждения было положительным, можно переходить ко второму этапу:

2 этап:

  • Необходимо подобрать объект недвижимости, после одобрения банком выбранного объекта, заемщик должен собрать нужные документы. Стоит отметить, что решение по выдаче займа будет действительно лишь два месяца. По истечении этого срока, заявителю придется собирать все документы вновь;
  • Представить все требующиеся бумаги в банковское учреждение;
  • Подписать соглашение об ипотечном кредитовании;
  • Оплатить начальный взнос (если семья является держателем сертификата на получение материнского капитала, то его можно использовать как первоначальный взнос на вполне законных основаниях);
  • Выдача займа (получение займа осуществляется способом безналичного расчета с продавцом объекта недвижимости, наличные деньги заявителю не выдаются).

Чаще всего кредитные организации являются партнерами организаций-застройщиков и подбирают объект недвижимости сами, что удобнее и быстрее.

Необходимый пакет документов

На первом этапе сделки заявителю необходимо представить минимальный пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • дополнительный документ по выбору клиента (идентификационный налоговый номер, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п.);
  • приписное удостоверение или военный билет (для военнообязанных граждан);
  • заверенное работодателем трудовое соглашение или трудовую книжку;
  • документ, подтверждающий наличие дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банковского учреждения).
Важно! Документы, подтверждающие доходы и занятость действительны только в течение месяца.

На всех документах и страницах трудовой книжки должны быть проставлены инициалы и должность заверяющего сотрудника, проставлена дата заверения и гербовая печать учреждения, где работает заявитель. На последней странице заверить должен проставить запись «Продолжает работать в настоящее время», что будет подтверждением того, что сотрудник не лишился основного дохода.

В случае вынесения кредитной организацией положительного решения, заемщику необходимо будет дополнить пакет документов. Документы нужно дополнить бумагами как на квартиру, так и дополнительную информацию о семейном статусе заявителя. В них входят такие документы как:

На недвижимость:

  • правоустанавливающие документы от продающей стороны (соглашение купли-продажи недвижимого объекта, договор приватизации, дарственная, договор-мены, ренты и т.п.);
  • выписка из ЕГРН, подтверждает права продавца на объект недвижимости;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписка из инвентаризационной организации, которая подтверждает законность перепланировки (при ее наличии) или ее отсутствие;
  • ДДУ, если приобретается жилье в строящемся доме;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

От заемщика:

  • документ, подтверждающий состав семьи заемщика;
  • подтверждение наличия брачных уз или их отсутствие (свидетельство о бракосочетании или о разводе);
  • при наличии детей их свидетельства о рождении.

Для законного снижения процентной ставки, некоторые банки предлагают заемщику оформить страховой полис на случай потери трудоспособности. Как уже говорилось выше, каждая ситуация индивидуальна, и пакет документов может меняться.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru