1161      0
 

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?


Последние изменения:

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки, и действительно ли переоформление кредитного долга будет выгодным? При погашении ипотеки никто не гарантирует сохранение дохода и стабильность жизненных обстоятельств. Длительный срок выплат часто приводит к осознанию, что продолжение обслуживания долга становится невозможным.  Другие финансовые организации предлагают воспользоваться рефинансированием на выгодных условиях.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотекиНацеливаясь на наращивание объемов розничного кредитования, финансовые структуры снижают проценты по новым продуктам, предлагая действующим клиентам других банков переоформить займ на новых условиях.

Программа доступна физическим лицам, имеющим гражданство РФ.

Условия рефинансирования ипотеки

Предложение каждого банка уникально, но есть ряд условий, обязательных к выполнению:

  • Требования к заемщику включают: трудоспособный возраст, прописку в регионе присутствия филиала, стабильная работа, высокий заработок. Если кредит оформлялся с привлечением созаемщика, аналогичные параметры будут применяться и в его отношении.
  • Требования к объекту приобретения: соответствие параметров недвижимости информации в предоставляемых технических документах и высокая ликвидность на случай принудительной продажи объекта залога.
  • Идеальная кредитная история и отсутствие долгов по текущим обязательствам.

При оформлении ипотечного рефинансирования важным условием является длительность срока погашения – если, согласно графику, до полного погашения осталось не более года, либо сумма долга минимальная, новый кредитор вряд ли согласится на оформление.

Особый интерес вызывают программы, позволяющие не только закрыть долг перед предыдущим кредитором, но и привлечь дополнительные заемные средства, расходуемые на другие нужды.

Как и в случае с обычной ипотекой, залоговый объект нуждается в страховании, а из дополнительных мер обеспечения возможно включение дополнительной личной страховки. Из обязательных дополнительных трат необходимо учитывать оплату независимой экспертизы, которая сможет установить текущую оценочную стоимость жилья.

Общий пакет документации

Особенности процедуры и требуемых условий влияют на список представляемых в банк документов.

Стандартный перечень, необходимый для любой программы рефинансирования граждан, включает:

  • заявление клиента с заполненными личными данными;
  • договор о действующей ипотеке с графиком платежей, другие документы, подписанные с кредитором;
  • свидетельство на ипотечную квартиру, дом, иной объект недвижимости;
  • купчая;
  • договор о страховании титула (если исходный кредит оформлялся в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет);
  • имущественная страховка на предмет залога;
  • договор личного страхования;
  • экспертное заключение с текущей оценочной стоимостью купленного жилья;
  • банковская выписка о сумме задолженности по ипотеке на момент обращения;
  • личные бумаги заявителя, включая документы созаемщиков и поручителей.

Основной параметр, который позволит судить об ответственности заемщика по отношению к выплатам, это положительная кредитная история и соблюдение графика выплат. Для подтверждения платежеспособности, заемщику потребуется представить справки о ежемесячном доходе (2-НДФЛ), а также с последнего места работы с подтверждением трудоустройства.

В основной список не входят справки о доходах, так как некоторые финансовые структуры позволяют переоформить долг без подтверждения платежеспособности всего по двум личным документам.

При перекредитовании юридических лиц пакет документов вместо личных бумаг заемщика и справок о платежеспособности включает список учредительной документации, финансовой и налоговой отчетности. Порядок переоформления необходимо уточнять у менеджера финансовой структуры в индивидуальном порядке.

Выбор программы

Выбор программыРефинансирование позволяет ликвидировать долг по ссуде, взятой под высокий процент, и получить дополнительные деньги в рамках одного кредита. Конкретный перечень справок уточняют в финансовом учреждении после подбора оптимальной программы с учетом индивидуальных обстоятельств заемщика.

Перед обращением в банк необходимо детально рассмотреть условия кредитования, так как переоформление обоснованно только в том случае, если несет конечную выгоду для клиента. Не следует считать, что выгодное рефинансирование оценивается исключительно по размеру процентной ставки. Порою, сопутствующие расходы и комиссии бывают существенны, что заставляет отказаться от рефинансирования по экономическим соображениям.

Немаловажен и учет периода обращения: при аннуитетных платежах первый кредитор получает большую часть процентной прибыли в самом начале кредитования, поэтому переход к новому кредитору в самом конце действия договора нецелесообразен и ведет лишь к увеличению переплаты.

Оправданность рефинансирования становится очевидной при следующих обстоятельствах:

  • Новая процентная ставка существенно ниже (не менее 2%).
  • Клиент обращается в первой половине выплат по текущему договору.
  • Страхование и расходы на оценку, комиссионные должны быть включены в итоговую переплату по новому кредиту.

При наличии потребности в пересмотре условий по ипотеке рекомендуется обратить внимание на следующие предложения крупнейших финансовых организаций:

  • Финансовая корпорация «Открытие» с базовой ставкой от 10,0 позволяет получить кредит с дальнейшим погашением в течение 30 лет.
  • Альфабанк предлагает рефинансировать долг под 11,99%, позволяя включить в сумму нового займа дополнительные средства, которые могут быть потрачены на другие выплаты.
  • Банк ВТБ24 позволит получить новую заемную линию под 10,7 процентов годовых, а сумма займа ограничена 80% от стоимости жилья согласно независимой экспертизе.
  • В Сбербанке действует программа по рефинансированию ипотеки под 10,9%, позволяя пересмотреть условия не только по жилищному займу, но и другим кредитам (потребительским займам, автокредитам, кредитным картам). В результате, с помощью единственного договора заемщик Сбербанка решает проблему необходимости контроля сроков и сумма ежемесячных платежей по нескольких договорам. Объединив несколько долгов в один, картина с действительным положением дел становится прозрачнее, а заемщику проще планировать свои затраты на погашение задолженности.
  • Райффайзенбанк поможет снизить кредитное бремя по ипотеке, предоставив займ под 11,99% за 1 год, а со второго года действует ставка в 9,99%. Допускается объединение в 1 кредит до пяти договоров.
  • Ипотека рефинансируется в АИЖК под 9,5% с увеличением на 0,7%, если клиент откажется застраховать свою жизнь и здоровье. Сроки рассмотрения заявки минимальны.

Практически любой крупный банк имеет в своем портфеле предложение рефинансирования. Перед обращением в конкретную организацию необходимо убедиться, что предложенные параметры несут выгоду для клиента даже с учетом дополнительных затрат на переоформление.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

© 2019 zakon-dostupno.ru