405      0
 

Правила и особенности услуг ипотечного брокера


Последние изменения:

В мириадах предлагаемых программ и финансовых учреждений перспективному заёмщику сделать правильный выбор поможет ипотечный брокер – профессионал в сфере кредитования недвижимости.

Ипотечное кредитование – длительный союз физического лица и банковской организации. Каждый банк имеет свой портрет идеального заёмщика, несоответствие которому чревато для клиента значительной переплатой либо отказом от кредитования.

Взаимовыгодное сотрудничество

Ипотечный брокерВ любой сделке привлечение дополнительных лиц чревато затратами, не всегда оправдывающими результат. Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен? Это посредник между банком и клиентом, оказывающий информационно-консультационную, финансовую и правовую поддержку на пути оформления ипотеки.

На рынке недвижимости России существует недавно, в то время как на Западе оформление через посредников проводится порядка 50 % сделок.

В 90 % случаев ипотечные брокеры – это прошедшие переквалификацию:

  • банковские работники кредитных отделов;
  • специалисты риэлтерских компаний.
Услуги ипотечного брокера включают помощь на всех этапах сделки: от получения кредита по льготной ставке до расчёта выгоды в случае досрочного погашения и возврата страховки. Получение кредита через посредника способно снизить ставку, даже 1 % существенно оказывает влияние на переплату, учитывая длительный срок погашения и крупную сумму кредита.

Специалист просчитает и даст советы в ситуациях, возникающих до и после подписания договора:

  • по выбору банка и программы кредитования;
  • по оформлению документов, составлению заявки и подбору недвижимости;
  • по сопровождению процесса подписания кредитного договора на выгодных для клиента условиях;
  • при частичном досрочном погашении выберет и просчитает на цифрах, что выгоднее для клиента;
  • по возврату части навязанной страховки и предварительному включению пункта в договор;
  • по действиям в случаях возникновения форс-мажорных ситуаций.
Работа брокера по ипотечному кредитованию нацелена на результат в виде получения кредита клиентом с минимальной переплатой, исходя из оценки платежеспособности, кредитной истории, статуса и возможности документального подтверждения доходов. Экономия времени заёмщика осуществляется за счёт знания конъюнктуры рынка и индивидуальных программ, предлагаемых банками.

Двухстороннее взаимовыгодное сотрудничество строится на выборе оптимальной программы в идеальном банке, куда клиент «вписывается» абсолютно по личным показателем. Например, ряд банков при подтверждении высокого официального дохода минимизируют первоначальный взнос, а для некоторых кредитных организаций положительным моментом считается длительное сотрудничество у одного работодателя, свидетельствующее о желании постоянства.

Функциональные обязанности ипотечного брокера

Профессия не предусматривает выполнение определённых функций, что требует оценки пунктов договора со стороны клиента перед подписанием, поскольку информация, не указанная в конкретике, не считается обязательной.

В обязанности кредитного брокера входит:

  • информационно-консультационные услуги по процентным ставкам кредитных организаций;
  • выбор банка на основании «кошелька» клиента, желаемого срока кредитования и выбранной недвижимости с точки зрения ликвидности;
  • составление заявки, заполнение анкеты, проверка документов;
  • проверка юридической чистоты выбранной недвижимости;
  • подбор выгодных условий страхования.
Конкретные перечень услуг и стоимость будут расписаны в договоре. Миссия ипотечного брокера считается завершённой после получения кредита и приобретения жилья. Обратить особое внимание необходимо не только на стоимость услуг, но и на порядок оплаты.

Ценовая политика услуг за помощь в получении ипотеки

Сколько стоит помощь в получении ипотеки зависит от того, является ли брокер по ипотеке представителем интересов конкретного банка или застройщика либо независимым экспертом. Заинтересованные в клиентах банки могут оплачивать услуги ипотечного брокера, цена для заёмщика при этом уменьшается. Однако клиенту следует проявить осторожность, поскольку кредитные специалисты имеют прямую заинтересованность для оформления ипотеки в конкретной финансовой организации, что может быть невыгодно.

В среднем оформление ипотеки через брокера стоит порядка 1-3% от суммы получаемого кредита. Процент колеблется в зависимости от ряда факторов:

  • ликвидности приобретаемой недвижимости, поскольку неликвидное жильё сложнее реализовать, что накладывает ограничения на количество кредитных учреждений;
  • желаемого срока кредитования в связи с банковскими ограничениями;
  • размера первоначального взноса, который чем выше, тем больше банков заинтересуются в клиенте;
  • реноме заёмщика (кредитная история, наличие или отсутствие официального дохода, закредитованность).
Обычно специалист по ипотечному кредитованию до исполнения обязанностей желает получить стопроцентную предоплату. Заёмщику можно на это пойти при условии возврата при отказе банками от ипотеки. В противном случае при отсутствии чёткости в договоре у клиента не будет оснований потребовать аванс за услугу, которая фактически не предоставлена.

Плюсы и минусы сотрудничества

Основной минус посреднического договора с ипотечным брокером в том, что услуги подразумевают оплату, не всегда оправданную с точки зрения соотношения цена-качество.

Заплатить определённую сумму придётся за информационно-консультационные услуги даже при отказе от кредитования финансовыми организациями. Не исключён вариант мошенничества или недобросовестности и непорядочности со стороны специалиста.
Но при оказании услуг профессионалом налицо ряд преимуществ:

  1. Экономия времени. Сколько бы ни занимался непрофессионал изучением системы кредитования рынка недвижимости, ему не сравниться в скорости ориентации со специалистом, работающим профессионально и имеющим подготовку. Кроме того, брокер по ипотечному кредитованию получает практически каждый день обновляемую банками информацию.
  2. Финансовая экономия. Специалист подберёт выгодную программу, позволяющую сэкономить на выплатах с учётом оплаты стоимости услуг ипотечного брокера. Минимальная цена 50000 рублей при соотношении с сэкономленными 0,5-1 % переплаты по кредиту в среднем составляет 200000 рублей, что существенно для каждого гражданина. Также возможно получение приятных бонусов от банка в виде привилегий по срокам или размеру первоначального взноса, поскольку в глазах банковских специалистов заёмщик, пришедший со специалистом по недвижимости, выглядит надёжнее человека, обратившегося с заявкой самостоятельно.
  3. Минимум посещений кредитной организации. Заполнение заявки с проверкой правильности и полноты сбора документов будет проводить посредник, а гражданину необходим единственный визит в банк с целью поставить собственноручный автограф.
  4. Минимизация рисков получения отказа. Ипотечные брокеры находятся в курсе портретов идеальных заёмщиков со стороны каждого банка. Например, они чётко знают банк, дающий кредит без первоначального взноса при подтверждённом высоком уровне дохода и банк, отказывающий клиенту в кредитовании при отсутствии полугодичного периода на последнем месте работы. Финансовые учреждения доверяют брокерам по ипотечному кредитованию благодаря удачному подбору клиентов при длительном сотрудничестве.
  5. Юридическое сопровождение сделки по приобретению недвижимости. С участием специалиста документация относительно приобретаемого объекта будет составлена быстро и грамотно юридически.
  6. Сокращение сроков рассмотрения заявки. Деловые контакты с кредитными учреждениями способствуют внеочерёдности рассмотрения заявки, избавляя банковского работника от проверки информации при доверии к ипотечному брокеру. Выдача кредитных средств возможна в день подачи документации.

Выбор кандидатуры ипотечного брокера

Рядовой гражданин не каждый день оформляет ипотеку, поэтому нуждается в выборе банка. Для помощи в выборе кредитной организации и конкретной программы требуется ипотечный брокер, владеющий информацией о требованиях каждого банка и имеющий постоянную связь с систематически обновляемой базой относительно новых ставок или вводимых режимов кредитования, изменяемых требований к заёмщикам. Как определиться с кандидатурой, что такое ипотечный брокер с точки зрения профессионализма и не является ли он аферистом? К недостаткам сотрудничества относится тот факт, что ряду информации приходится верить на слово.
В частности это:

  1. Личная заинтересованность к конкретному банку. Клиент не может установить, действительно ли выгодно кредитование по предложенной программе кредитной организации либо это выгодно ипотечному брокеру, получающему оплату услуг дважды: от заёмщика и от банка.
  2. Уровень квалификации. Профессионал должен иметь постоянную связь с банками относительно обновлений и аналитический ум для просчёта выгоды для клиента, а наличие апломба часто принимается за истину.
  3. Стоимость услуги. Не всегда цена услуг ипотечного брокера оправдывает себя не только по качеству, но и оказывается ненужной заёмщику.
  4. Возможная «порча» кредитной истории. Ленивые брокеры часто подают заявки сразу в десятки банков. Получение отказа фиксируется в бюро кредитных историй, а каждый банковский клерк, видя большое количество отказов, перестраховывается, не раздумывая и не изучая личность клиента.

Однако следует избегать сотрудничества с лицами, гарантирующими стопроцентный результат кредитования, поскольку они не могут этого сделать по объективным причинам. Например, ни один ипотечный брокер не может проверить предприятие, на котором трудится перспективный заёмщик на предмет «сомнительности», а банки могут. Факт отсутствия стабильности предприятия часто становится причиной отказа в кредите, чего в принципе невозможно просчитать ни одной брокерской конторе.

Незамедлительный отказ от сотрудничества должен дать клиент при предложении подделки документов, якобы с целью получения кредита, поскольку «реноме подпорчено». Подделка справки 2-НДФЛ быстро выявляется, поскольку банки имеют связь с базой данных ПФР. Ипотечный брокер остаётся в стороне, так как не доказать, что обман совершён именно им, а клиент привлекается к уголовной ответственности за мошенничество правоохранительными органами.

Оформление ипотеки через брокера позволит гражданину и банку найти друг друга. Несмотря на предоставление услуг не на безвозмездной основе, заёмщик в конечном итоге сэкономит денежные средства за счёт подбора идеальной программы, возможного получения бонуса в виде увеличения срока кредитования или уменьшения процентной ставки. Специалист грамотно составит заявку, проверит документы, что минимизирует посещения кредитной организации клиентом лично и риск получения отказа по кредитованию.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru