368      0
 

Как и где взять ипотеку с плохой кредитной историей


Последние изменения:

Ипотечное кредитование заняло половину финансового рынка при приобретении недвижимости и стало доступным для среднестатистического гражданина. Для одобрения заявки кредитной организацией изучаются взаимоотношения претендента с банком в части выполнения обязательств прошлых лет, играющие роль своеобразного «реноме». Отличия ипотечного кредита – внушительная сумма и длительный срок погашения, потому ипотека с плохой кредитной историей нежелательна для финансовых учреждений или предоставляется на невыгодных для клиента условиях.

Проведение анализа

Для хранения информации о полученных продуктах кредитования существует специальное бюро (БКИ). Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, зависит от конкретных требований банка и анализируемых данных следующего содержания:

  1. Обслуживающее конкретный банк БКИ. Единожды в год услуга предоставляется бесплатно для клиента, но банк каждый раз вынужден платить. Банки хранят информацию в определённых бюро. Чтобы узнать, где конкретно хранится информация, нужно посетить сайт ЦБ. Банки проверяют информацию выборочно, что повышает вероятность получить ипотеку с плохой кредитной историей в организации, не сделавшей запрос в хранящее негативную информацию бюро. Как правило, каждая финансовая организация непосредственно общается со своим БКИ.
  2. Глубина анализа. Каждый банк рассматривает информацию об исполнении обязательств на протяжении определённого количества лет. Чем меньше исследуемый временной интервал, тем больше шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей, уходящей в прошлое. Если банк рассматривает события за прошедший год, а просрочка платежей не попадает в отрезок времени, то клиент имеет вероятность практически 100 % для получения денежных средств.
  3. Наличие просрочек, повышающих вероятность отказа:
    • мелкие задержки в количестве 3-5 до тридцати дней, 2 до двух месяцев либо одна, превышающая квартал;
    • просроченный платёж, превышающий 120 календарных дней;
    • отображение задолженности на официальных сайтах судебных приставов;
    • проведение процедуры банкротства гражданина.
Нужна ли кредитная история для ипотеки вообще? Позитивным моментом при анализе считается пользование заёмными средствами со своевременным расчётом без просрочек на протяжении шести месяцев. Но также возможна ипотека, если нет кредитной истории, не являющейся панацеей для выдачи денег.

Перечень банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Банковские организации в большинстве случаев негативно относятся к перспективным заёмщикам, зарекомендовавшим себя недобросовестными плательщиками по исполнению обязательств. Ограничение накладывается на кредитный лимит, срок выдачи и процентную ставку.

На наиболее выгодных для заёмщика условиях предоставляют средства банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей:

Название банка БКИ и глубина анализа КИ, лет Ограничители по условиям выдачи в зависимости от количества календарных дней просрочки

 

Минимальные ставки, %
Металлинвестбанк НБКИ,

последний год

Не должно быть больше двух просрочек до 60-ти дней в течение последнего года, просрочки до 30-ти дней не берутся во внимание и не анализируются 12,25
Акбарс НБКИ и Эквифакс, три года При  просрочках свыше 90 дней инициирует добавление созаёмщика 13,25
Уралсиб НБКИ и Эквифакс, последний год Допускает несколько просрочек до 60 дней, учитывая наличие активов и поручителей 10,8

Если просроченные ипотечные кредиты или непогашенные платежи по потребительским кредитам не позволили получить деньги на жильё, то существуют способы исправления накопившегося негативного опыта.

Алгоритм исправления

Получив информацию через официальный сайт ЦБ и проверив на отсутствие технических ошибок, можно исправить плохую кредитную историю, используя следующие методы:

  1. Оформление кредитной карты в банке, открывшем дебетовую зарплатную карту. Оформить кредитку желательно в финансовой организации, запланированной для получения ипотеки. После активного использования в течение полугодичного периода и отсутствия просрочек негативная история выправляется в положительную сторону, о чём может свидетельствовать очередной запрос. Зарплатным клиентам при получении кредита предоставляются более интересные условия. Целесообразно проводить по банковской карте:
    • коммунальные платежи;
    • внесение денежных средств на сотовый телефон;
    • совершение покупки страховки.
  1. Оформление товарного кредита в розничной сети. Своевременное, но не досрочное погашение исправит утраченный рейтинг и даст возможность на получение кредита в этом же банке на более длительный срок и в увеличенном по сравнению с первоначальным размером.
  2. Получение займа в МФО. Поскольку микрофинансовые организации не пересекаются с БКИ, используемыми банками, а целевая аудитория состоит из лиц, которым отказали в выдаче кредита банки, то при выборе и переплате процентов следует руководствоваться:
    • возможностью выдачи после успешного гашения первого займа организацией официальной справки о качестве выполнения обязательств. Накопление 3-5 справок и предъявление банку подтверждает получение статуса надёжного заёмщика;
    • предусмотренным снижением процентной ставки при повторном обращении при расчёте в срок, что позволит удешевить процесс восстановления реноме.
  1. Оформление вклада в банк в виде долгосрочного депозита, исключающего досрочное изъятие. Анализируя ситуацию, финансовое учреждение оценит перспективу накопления денежных средств для повышения положительного имиджа.
  2. Отслеживание карьерного роста. Желательно в течение 3-5 лет не менять работодателя, поднимаясь финансово в пределах одной фирмы.
  3. Использование программы «Кредитный доктор». Для «лечения» существующей истории ряд банков создают специальную программу. В частности программа Совкомбанка включает три этапа получения кредита:
    • 4999 рублей на 3 месяца;
    • карта на 10000 рублей;
    • 30000 рублей на срок от шести месяцев.
Не стоит обращаться в бюро кредитных историй систематически, поскольку каждое обращение фиксируется. Очередной банк не предоставит помощь в ипотеке с плохой кредитной историей при наличии большого количества отказов других учреждений.

Альтернативные методы

Ипотека с испорченной кредитной историей возможна с использованием альтернативных вариантов:

  1. Для военнослужащих возможна военная ипотека с плохой кредитной историей. Банки не будут осуществлять проверку, поскольку оплату будет производить государство.
  2. Кредит под залог автотранспорта – специальная программа ряда банков для заёмщиков, имеющих в собственности движимое имущество. В зависимости от условий автомобиль может находиться в пользовании у владельца или храниться в качестве залогового имущества у залогодержателя до выплаты кредита.
  3. Заём у частных лиц. Заимодателями могут выступать родственники, друзья, знакомые и коллеги по работе. Частного кредитора не стоит искать в средствах массовой информации или на досках объявлений с целью исключения мошенничества.

Шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей невелики, но повышаются при официальном трудоустройстве и наличии стабильного дохода, привлечении созаёмщиков и предоставлении дополнительного залога движимого или недвижимого имущества, находящегося в личной собственности.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru