3847      0
 

Для чего и как оформляется закладная на квартиру по ипотеке


Последние изменения:

Философия кредитования предполагает предоставление гарантии выплаты по заключённому договору, обеспеченному дополнительными обязательствами. При оформлении кредита на жилплощадь параллельно может быть оформлена закладная на квартиру по ипотеке, что это, как не надёжно защищённая инвестиция, обеспеченная недвижимостью. Документ представляет собой именную ценную бумагу – базовый элемент двухсторонней ипотечной системы кредитования.

Содержание документа

Закладная на квартиру по ипотеке что это Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с предоставлением банковского кредита и служит гарантом исполнения обязательств заёмщиком. Документ может быть составлен на бумажном носителе или в электронном виде.

Бланки именных ценных бумаг могут иметь различия по дизайну, однако ипотечные закладные должны содержать обязательную информацию:

  • ФИО и паспортные данные залогодателя – физического лица, которому предоставляется кредит на недвижимость;
  • данные первичного залогодержателя – кредитной организации, выдавшей денежные средства, имеющей право передать ипотечную закладную другому залогодержателю;
  • реквизиты кредитного договора, на основании которого производится выплата кредита финансовым учреждением и получение залогодателем;
  • суммы и порядок погашения основного обязательства и начисляемых процентов с указанием условий и сроков;
  • место расположения и описание объекта недвижимости для идентификации;
  • обременения, наложенные на недвижимость в момент передачи;
  • дата передачи закладной на квартиру залогодержателю.
Подписанный в двустороннем порядке документ вступает в силу после регистрации. Выбор формата на бумажном носителе или в электронном виде определяется участниками самостоятельно. Регистрация производится в соответствии с установленными нормативными актами.

По соглашению сторон в документ могут вноситься изменения на основании перемены ряда условий или при смене владельцев, после чего информацию необходимо подать в Росреестр для осуществления регистрации.

Скачайте:

  Закладная по ипотеке (образец) (64,5 KiB, 171 hits)

Порядок оформления

Процедура оформления возложена на банковских специалистов. Для чего нужна закладная по ипотеке, как не для обеспечения гарантии возврата денежных средств. Порядок оформления включает поэтапное выполнение следующих действий:

  1. Обращение в кредитное учреждение. Для оформления ценной бумаги необходимо предоставить пакет документов:
    • паспорта, удостоверяющие личность заёмщиков;
    • оценочный акт объекта, срок действия которого не может превышать полгода;
    • документ, подтверждающий право собственности недвижимости (договор со строительной компанией при новом строительстве, договор купли-продажи с продавцом при приобретении на вторичном рынке);
    • свидетельство о браке при владении совместно с супругом или брачный договор о собственности единолично;
    • договор ипотеки с кредитной организацией;
    • акт приёма-передачи недвижимости;
    • технический паспорт, выданный БТИ.

Каждый банк может дополнять список требуемой документации для оформления ценной бумаги. На недвижимость оформляется страховой полис, предусматривающий выплату компенсации страховой компанией при наступлении страхового случая.

  1. Оплата государственной пошлины. Услуга является платной при первичном оформлении и при внесении изменений существенных условий относительно залогодержателя.
  2. Регистрация в Росреестре. Регистратор присваивает закладной по ипотеке номер, фиксирует дату и наименование осуществившего регистрацию органа. Если бланк выдаётся на бумажном носителе, то для проведения процедуры органу регистрации предоставляется пять банковских дней с момента подачи документации, электронный носитель существенно сокращает сроки проведения.
  3. Получение закладной. Оригинал предоставляется кредитной организации, а выписка из реестра заёмщику.
Когда оформляется закладная по ипотеке? Оформление ценной бумаги не является обязательным условием совсем, однако наличие существенно снижает банковские риски, предоставляя заёмщику более выгодные условия кредитования.

Хранение и передача закладной

Банковская организация является залогодержателем, после регистрации оформленная закладная на недвижимость хранится в банке до момента полного погашения задолженности заёмщиком или передачей закладной по ипотеке третьим лицам при смене залогодержателя.
Бланк возвращается получателю кредита в случаях:
  • досрочного погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам;
  • плановой ликвидации задолженности с последующим снятием обременения.

После погашения долгового обязательства в полном объёме банк обязан возвратить именную ценную бумагу заёмщику на протяжении двух недель с момента внесения окончательного платежа, если иное условие не предусмотрено в кредитном договоре. При полном расчёте по кредиту банковское учреждение теряет право распоряжаться недвижимостью.

В случае утери оформляется дубликат, содержащий реквизиты утерянного бланка. Стоимость закладной по ипотеке, оформляемой взамен утраченной, приравнивается к нулю, поскольку государственная пошлина взимается исключительно при внесении изменений.

Если банк затягивает выдачу погашенной ценной бумаги, то следует обратиться в следующие инстанции:

  • к руководителю кредитной организации, направив официальное письмо с описью вложения и отметкой о вручении;
  • в Центральный банк с жалобой на финансовое учреждение, приложив документы, подтверждающие полное погашение задолженности;
  • в суд в случае безрезультатности принятых попыток.
Составленное исковое заявление должно быть акцентировано на снятии обременения на имущество, а не возврат погашенной закладной. Приоритет имеет факт передачи недвижимости во владение бывшему заёмщику, а не возврат именной ценной бумаги в руки.

Продажа ценной бумаги

Залогодержатель вправе продать закладную по ипотеке другому кредитному учреждению, сообщив в уведомительном порядке залогодателю без получения согласия заёмщика. Если залогодатель в полном объёме выполняет свои обязательства, то смена залогодержателя не несёт никаких рисков.

Для заёмщика изменятся реквизиты организации для погашения кредита. Суммы, сроки погашения и все условия кредитного договора остаются в силе.
Покупка недвижимости в строящемся доме для повышения гарантий требует от застройщика дополнительного подтверждения по выполнению обязательств путём предоставления ликвидных активов. Этот шаг позволяет минимизировать риски при замораживании объекта строительства и обезопасить произведённое финансирование.

Закладная по ипотеке – именная ценная бумага, оформляемая большинством кредитных учреждений одновременно с подписанием ипотечного договора. Возможность продажи сторонним лицам позволяет поправить финансовую устойчивость залогодержателю и предоставить дополнительные льготы при кредитовании залогодателю. Для обоюдной выгоды сторон изучение бумаги и внесение корректировок нужно производить до подписания и регистрации. Отсутствие документа приводит к скорейшему снятию обременения, однако чревато менее выгодными условиями для заёмщика.

© 2022 zakon-dostupno.ru

[adsp-pro-3]


Сотрудничество с юристами
Консультация юриста