Нечем платить ипотечный кредит, что делать

Последние изменения: Октябрь 2021

Когда не хватает денег для уплаты ипотечного кредита, заемщики задаются вопросом, можно ли не платить ипотеку. Банк – не благотворительная организация, и как коммерческая структура не станет отказываться от права взыскания долга, используя все средства для того, чтобы вернуть сумму. Что делать, когда нечем платить кредит? Должник вынужден решать проблему с выплатой долга с набежавшими процентами и неустойкой, используя доступные инструменты погашения, такие как реструктуризация, рефинансирование, а в крайних случаях, банкротство и потеря недвижимости.

Что будет, если перестать платить ипотеку

Просрочка обязательного платежа – нарушение условий кредитного договора. Банк обязательно напомнит о пропуске срока платежа и попросит сообщить о дате погашения задолженности. Если у клиента есть объективные обстоятельства, помешавшие вовремя оплатить долг, кредитор может принять их во внимание, предоставив небольшую отсрочку.

Если долго скрываться от банка, не выполняя ипотечные обязательства, можно потерять всю квартиру и даже остаться должным банку еще, поскольку вырученной от реализации жилья суммы не хватит, чтобы погасить все штрафные санкции.

Действия со стороны банка в отношении должника

Действия банка регулируют положения гражданского законодательства, ЖК РФ и федеральных актов, таких как закон «Об ипотеке».

Выявив просрочку, нужно быть готовым к следующим действиям банка:

Если денег, вырученных при продаже имущество, окажется недостаточно, должнику стоит пройти процедуру банкротства, чтобы снять с себя непогашенные финансовые обязательства.

Действия должника, если нет денег гасить ипотеку

Первое, что предстоит сделать добросовестному заемщику при отсутствии средств на платеж, это уведомить банк о возникших сложностях. Есть несколько вариантов действий, как урегулировать проблему с задолженностью. Выбор зависит от конкретных обстоятельств:

1. Ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам процентов или основного долга. Как правило, банк заинтересован в продолжении процентных начислений, когда сумма долга не снижается на всем протяжении каникул (не более 6 месяцев). Заемщик обращается в свой банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими объективные причины финансовых проблем.
2. Реструктуризация – изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы заемщик смог далее продолжить погашение с учетом ухудшения финансового положения – снижение процента, пересмотр сроков. Договор заключается в том же банке, в рамках пересмотра текущего кредита.
3. Рефинансирование – перекредитование в другом банке на более выгодных условиях при условии отсутствия просрочек по текущей ипотеке. Хотя договор рефинансирования заключают отдельно, он направлен на главную цель – закрытие предыдущего долга. Недвижимость переходит в залог новому кредитору.
4. Банкротство. Иногда более выгодным вариантом для заемщика станет проведение процедуры банкротства – если сумма долга с процентами превышает стоимость всей собственности должника.
5. Признание ипотечного договора недействительным. Если договор содержит грубейшие ошибки, противореча нормам закона, обращаются в суд с иском о признании документа или его отдельных пунктов недействительными.

Банк подал в суд из-за ипотечного долга, что делать

Если дело дошло до суда, значит все мирные способы договориться с должником исчерпаны. Банк идет на такие меры, понимая, что процесс взыскания будет длительным и потребует расходов на суд. Узнав о назначенном заседании, следует обратиться к юристу для выработки верной стратегии.

При выявлении нарушений можно подать встречный иск о признании договора недействительным, либо подготовить мировое соглашение, когда в ходе судебного разбирательства стороны договариваются о реструктуризации. Если ситуация безнадежная, следует просить суд об отсрочке исполнения принудительного взыскания, предъявив документы.

В интересах должника как можно раньше привлечь на помощь юриста, чтобы снизить негативные последствия и риск потери квартиры.

Что будет с квартирой, если не платить за ипотеку в Сбербанке

Тактика Сбербанка в отношении ипотечных должников почти не отличается от действий других кредитных организаций.  Вначале банк связывается с должником и выясняет причины задолженности, сроки погашения.

После вступления в силу судебного решения исполнительный лист передают в ФССП для организации выплат. При отсутствии средств у заемщика недвижимость подлежит аресту и последующей принудительной продаже с аукциона.

Сколько надо не платить ипотеку, чтобы забрали квартиру

Следуя действующим законодательным нормам, кредитная организация вправе обратить взыскание на недвижимость, если долг превысил 5% от общего кредитного лимита.

Выбор мер в отношении заемщика во многом зависит от его собственного поведения. Высока вероятность передачи долга в суд по истечении 3 месяцев, если заемщик скрывается от кредитора и игнорирует звонки.

Как не платить ипотечный кредит законно в России в 2021 году

При банкротстве физлица кредитор получит средства, списанные со счетов, либо вырученные от продажи имущества должника. Если денег окажется недостаточно, банк может недополучить часть задолженности, поскольку после реализации имущества суд признает заемщика банкротом и освободит от дальнейших взыскания.

Следует помнить о 2 формах банкротства:

1. Упрощенное досудебное – при небольшой задолженности, которую не удалось перед этим списать в рамках принудительного взыскания (при отсутствии дохода, имущества, накоплений).
2. Стандартное банкротство – при задолженности от 500 тысяч рублей через судебную процедуру и назначение финансового управляющего для урегулирования претензий кредиторов.

После признания банкротства заемщик еще долго не сможет взять выгодные кредиты и работать на руководящих должностях. Каждый раз при подаче заявки на кредит придется сообщать, что заемщик уже был признан банкротом, что значительно понижает шансы на согласование займа.

Для заемщиков, оформивших страховку, есть шанс избавиться от долгов, используя страховой случай. Можно обезопасить себя от рисков потери работы, тяжелой болезни, инвалидности, смерти.  Для получения страховки обращаются к страховщику с подтверждающими документами в установленные договором сроки.

Как избавиться от ипотеки, если нечем платить

Для семей с ограниченным доходом государство предусмотрело ряд программ, предусматривающих:

Кроме государственной поддержки можно самостоятельно предпринять меры для организации бесперебойных платежей по ипотеке, даже если заемщик потерял работу, или его доход снизился:

Советы юриста в случае невозможности оплатить ипотечный кредит

Если заемщик задолжал по ипотечному кредиту и нет возможности ликвидировать задолженность в течение ближайшего месяца, рекомендуется прислушаться к следующим советам юристов:

1. Не избегать общения с банком, объясняя причины неплатежей. Стоит предложить свой вариант реструктуризации с учетом изменившейся ситуации.
2. Проанализировать финансовое положение и дальнейшие перспективы по получению дохода. Возможно, достаточно получить 3-6 месячную отсрочку – ипотечные каникулы, чтобы решить финансовые проблемы и продолжить дальнейшие платежи.
3. При оформлении ипотеки рекомендуется оформить страховку от наиболее распространенных страховых рисков.
4. При отсутствии возможности продолжать выплаты, стоит посетить юриста и проконсультироваться о дальнейших действиях.

Юридическая помощь особенно важна, если впереди маячит потеря жилья в счет погашения долга, и чем быстрее удастся согласовать с банком  вариант выплат, тем меньше окажутся начисленные штрафные санкции.

Часто задаваемые вопросы

Ипотека после банкротства физического лица: можно ли оформить

Подробнее

Ипотека без первоначального взноса: реальность или вымысел?

Подробнее

Как продать квартиру в ипотеке

Читать

Можно ли оформить банкротство при ипотеке

Читать

© 2021 zakon-dostupno.ru